想在澳洲安个家，却又不想靠爹妈，首次置业需要20%-30%的房屋首付，高薪收入的你，毫不犹豫就去找Broker做贷款，却发现要交LMI？Why？
LMI (Lender Mortgage Insurance)房屋贷款保险
听中文，以为维护的是贷款申请人的利益；看英文，才发现保护的是借贷机构。而且！支付保险的还是借贷人！
然而你知道吗？虽然LMI不是为购房申请人的利益而专门设计的贷款保险，但是它却可以帮助存款较少的人以稳妥的方式，购得心仪的房子！不信？博士一步步分析给你看
1. LMI是保护银行或贷款机构的金融保险。
当贷款人无法偿还贷款时，银行就需要通过出售抵押房产，收回贷给购房者的“本金”。
假设市场波动巨大，导致房产价值严重下跌，银行就面临即使抵押出售，也依然无法全额收回本金的风险。
而LMI的设计和存在，就是帮助银行在这种恶劣的金融情况发生时，将风险从贷款者身上立即转移至保险公司，使银行最大程度地减少金融损失，得以稳定经营。
2. 一般情况下，当贷款比例超过80%时，银行就会要求贷款人购买LMI。
在常规房贷产品中，银行一般认为借出房屋价值80%的贷款是较为安全的。
当贷款比例超过80%，银行会判定风险较大，于是要求贷款人购买LMI。这也是为什么在大家在买房的概念中，一直存在“首付百分比是20%”的印象。
3. LMI在不同的贷款比例和不同额度下，收费差距非常大。
比如：
当你在银行，通过贷款买一套$500,000的自住房时。借85%所支付的LMI金额和借90%时所支付的LMI，差额超过一倍（即使只是多借了5%）。
同样的情况也发生在$1,000,000的案例当中。
由此可见：LMI收费率的浮动非常大！当贷款比例(%)一样，贷款额度($)越高，LMI收费率越高。当贷款额度($)一样，贷款比例(%)越高，LMI收费率越高。5%的贷款差额，LMI的收费可以相差一倍。因此如何选择区间？我们专业的贷款管家会给出最适合你的解答～
LMI必须持有澳洲本地身份，才能申请：比如澳大利亚公民或PR持有者。
LMI虽然花费不小，对于贷款人来说，LMI却是一种可以帮助他们更快、更高效地买到房子的“强力”工具。因为申请到LMI，就不用苦等存满20%的首付。如果你购买到LMI 澳洲主流银行的常规房贷产品。
因此，收入较高且稳定，但存款暂时较少的人，就可以尽快买到心仪的房子。然而贷得多，申请要求当然就更严格。
银行在审批有LMI的贷款申请时，会针对申请人的自身条件，提出更高更细致的评估要求。
例如：
- 申请人必须拥有稳定且较长的工作经历。（因此，刚开始工作或处于察看期的人士无法申请）。
- 自雇人士申请LMI，需提供2年的报税记录和较高的优存款记录。
- 在某些地区的房产，银行不提供LMI申请。
由此可见，LMI虽然可以帮助高薪人士更高效的买到房，但申请要求高，审批程度严。
因此，有丰富经验的专业贷款broker协助，会很大程度的提高成功率。为了帮助更多的首次置业者进入房市，新州政府在最新预算案中扩大了首次置业者的补贴范围。
自从补贴政策公布，NewGen Group在近期，已经顺利办理超过20个LMI申请。
租住在悉尼Rhodes的钱姓夫妻（化名）。
两人没有孩子，双双工作。钱先生年薪$85,000，钱太太年薪$72,500。
存款习惯良好，现有$165,000的存款，无其他贷款。
两人打算买一间$970,000的自住房，希望贷款$850,000，换算成LVR（The Loan To Value Ratio）为87.62%。
基于该贷款数额，所产生的LMI为$14,938.98。
成功申请LMI后，钱氏夫妇最终获得贷款额度：$864,938.98，贷款比例为：LVR+LMI=89.17% 。而$165,000的存款，足够支付印花税和剩下 12.38% 的首付。
二人顺利买到心仪的房子。
如果您是一位收入不错但存款不足的首次置业者，请速速与我们的贷款管家联系，看看如何合理使用LMI，尽早助您购得新家。
