房屋贷款

我们这里有热心又富有经验的贷款经纪,可以帮助您咨询各类贷款。无论您是首次置业者、业主或房产投资者,我们都可以为您提供广泛的服务:

  • 帮助首次置业者咨询购买与贷款流程
  • 全程协助首次置业者申请贷款直至成交,并同时申请首次置业补助
  • 检查与优化您的现有贷款
  • 预估房产价值
  • 为您筛选最合适贷款产品与利率
  • 信托基金与公司名下的房屋贷款
  • 过桥贷款(如果您同时想要卖掉现有物业和购入一个新物业)
  • 灵活安排见面会议地点

自管养老金贷款

使用自管养老金做投资已经越来越流行,但政府对于这一类别的投资与贷款也有着非常严格的管制。不同的银行与金融机构对于自管养老金的贷款的限制与要求各不相同。所以如果您有用自管养老金申请贷款的计划,请最好在投资的初期甚至是计划阶段就与我们的贷款专家联系,我们会全程帮助您规划和申请贷款。

非居民贷款

商业贷款

商业贷款总是不规范和复杂的。我们有各种资源可以为您提供量身定制的解决方案。我们的商业贷款专家可以提供以下服务:

  • 购买特许经营业务
  • 购买标准的商业物业(例如办公室,商店,仓库)
  • 购买非标准商业物业(例如儿童保育,农场等)
  • 再融资商业贷款
  • 物业发展

车贷

我们这里有拥有10年经验的车贷专家,了解关于车贷的所有事情。无论您买车在个人名下或公司名下,我们都可以为您找到最合适最快捷的车贷产品。我们的服务有:

  • 比较和筛选最合适您的贷款机构与产品
  • 买家代购服务。我们可以在全澳洲范围内搜寻您要的车型、找到最好的价格并送货上门

问答

Procedure 1

Purchaser have found a property, lodge an application through us; Bank will assess the application; and the bank will evaluate the property being purchased. After the bank announces the unconditional approval, a loan document will be sent out. Applicant will be required to sign the document and return it. The loan process is therefore finished. (Our friendly Consultants will walk you through the whole process)

Procedure 2

Purchaser has the intention of Purchase a property however, has not find a suitable property; our company can lodge an application with a targeted property price range. The bank will assess the application and announces a conditional approval. Purchaser will only need to find a suitable property within 90 days to complete the application.

Normally, Process 2 is for those who have limited knowledge of their financial position and borrowing capacity.

New homes

  • Buy a new home valued at less than $800,000, apply for a full exemption, and pay no transfer duty.
  • Buy a new home valued between $800,000 and $1 million, and apply for a concessional transfer duty rate. The amount will be based on the value of your home.

Existing homes

  • Buy an existing home valued at less than $650,000, apply for a full exemption and pay no transfer duty.
  • Buy an existing home valued between $650,000 and $800,000, and apply for a concessional transfer duty rate. The amount will be based on the value of your home.

Vacant land

  • You won’t pay transfer duty if your land is valued at less than $400,000.
  • For land valued between $400,000 and $500,000, you’ll receive a   concessional rate.

To calculate your property transfer stamp duty, please click here.

An offset account is a transaction account that is linked to your loan account. The balance of your transaction account is offset daily against your outstanding loan balance, reducing the interest payable on that loan.

Offset account enables you to make the most of your income and other funds to reduce the interest payable on your home loan.

Please refer to the below diagram:

Lenders’ mortgage insurance protects your lender in the unfortunate event of you defaulting on your home loan. When lenders agree to lend a customer money, there is a small risk that they won’t get the money back if the customer is not able to meet the repayments. Although they have the house as security, if property values decline that security may not be enough to cover the outstanding loan when the lender comes to sell it.

Lenders’ mortgage insurance should not be confused with mortgage protection insurance, which covers borrowers for the payment of their mortgage instalments in the event of unforeseen circumstances including unemployment, illness or death. This insurance is paid annually and can vary depending on the outstanding balance of the loan.

For more information, please click here.

Based on a $500,000 home loan over 30 years. Assumes constant interest rate of 6%. Monthly repayment figures determined using the MoneySmart mortgage calculator. Interest is calculated by compounding on the same day as the monthly repayment.

Product type Principal repaid Interest paid over full term of loan Extra interest paid over full term of loan P&I payments over remaining term of loan following IO expiry
P&I loan $500,000 $579,191 $2,998
5 year IO $500,000 $616,452 $37,261 $3,222
10 year IO $500,000 $659,717 $80,526 $3,582
15 year IO $500,000 $709,471 $130,280 $4,219
Fixed Rate Variable Rate
Definition:* Rate remain unchanged during the fixed term

* Term can be fixed for 1,2,3 or more years

Definition:* Rate continually changing over loan lifetime

* Rate changed depending on RBA rate changing and lenders’ following decision

Advantage:* Borrower can benefit when on increasing rate

* Better budget as the repayment stay same in fixed term

Advantage:* More flexible to divert to any product as market condition changing
Disadvantage:* Higher break cost

* Restriction of additional repayment

Disadvantage:* Unsecured rate

First home owner grant

If you’re a first home buyer and you’re buying or building a new home, you may qualify for a $10,000 grant under the First Home Owner Grant (New Homes) scheme if you purchase date was on or after 1 January 2016.

You can make a claim for the First Home Owner Grant if your:

  • newly constructed home or a substantially renovated home has a total value less than $600,000
  • land for building and any dwelling you intend to build has a combined value less than $750,000.

Eligibility requirements

To receive the grant when you buy your home:

  • you must be an individual, not a company or trust
  • you must be over 18
  • you, or at least one person you’re buying with, must be an Australian citizen or permanent resident
  • your purchase date must be on or after 1 January 2016.

Generally, you won’t be eligible for the First Home Owner Grant if you or your spouse:

  • have previously owned or co-owned a home in Australia or
  • have received an Australian first home owner grant.

You may still be eligible if you purchased a residential property after 1 July 2000 and didn’t live in it for more than six continuous months.

For more information, please click here.

How credit history reports benefit you

A good credit history will benefit you in applying for finance. When lenders review your credit history information, your credit score plays a big role in setting your interest rates and repayment terms. If your track record of building credit history is excellent, your efforts will save you money on interest charges.

The costs of a bad credit history

Credit history information always lags behind your real-time credit decisions. However, bad credit decisions tend to yield negative effects faster, and those effects linger for years. A credit history check that shows a record of bankruptcy, collection liens, foreclosures, and other financial missteps can affect your ability to get an affordable mortgage.

Every bank has their own calculating system and can calculate how much you can borrow without affecting your daily consumption cost. Your borrowing power is usually smaller than what you imagine because lenders are always using higher assessment rates than actual interest rates in the market. Please check with your broker to find out which lender can lend you the most.

Features and Benefits Basic Home Loan Package Home Loan
Application Fee or ongoing account-keeping fees
Annual Package Fee
100% offset account
Fixed rate option
Free split loan account
Redraw facility
Redraw fee
Free credit card
Further discount on interest rate
Discounted pricing on insurance and other services provided by the lender

词汇表

额外还款 支付超过合同或约定的还款到您的住房贷款。 努力降低支付给贷方的利息水平,从而降低贷款成本。 大多数浮动利率贷款允许无限额外还款,但固定贷款通常有限制。
折旧 通过本金和利息支付在一段时间内偿还贷款。
报名费 也称为营业费。 设置贷款所支付的费用通常包括法律费用和财产估价费用。 如果贷款没有进行或贷款被拒绝,通常不收取费用,但贷款人之间的差异也不同。
拖欠 逾期还款。
拍卖 公开出售,将房产出售给出价最高者。
基本费率 适用于每个贷方的简单和简单贷款的利率。 更便宜的利率贷款,没有重绘或抵消账户等功能。
打破成本 贷款人在合同期限结束前“打破”贷款的成本。 主要适用于固定利率贷款,银行向您提供早期结束贷款的经济成本。
过渡贷款 贷款用于“桥接”购买新房产和销售现有房产之间的时间段,即当您交换房屋并且想要在出售现有房产之前购买新房产时。
职称证书 证明财产所有权和土地面积的证明。
销售合同 用于转让财产的合同,详细说明与购买/销售有关的条件。
产权转让 负责将财产所有权从卖方名称合法转让给买方名称的人。
信用参考或信用报告 贷款人通常就借款人的信用记录进行的报告。 信用报告由授权的信用报告机构准备,例如Baycorp Pty Ltd(原澳大利亚信用参考协会或CRAA)。 贷款人必须在获得信用报告之前以书面形式获得借款人的许可。
每日利息 每日计算利息。 大多数浮动利率贷款每日计算利息。
默认 未能在指定日期之前偿还贷款。
延期设立费 也称退出费。 当借款人在贷款的最初几年内从贷款人的贷款中再融资时,贷款人收取的费用。 贷款人和贷款之间各不相同。
付款 结算贷款时产生的第三方费用,即律师费,印花税,所有权搜查,所有权转让和抵押费用,抵押保险费用。
公平 您拥有的抵押财产的比例。
股权贷款 也称为信贷额度或循环信贷额度。 具有持续预设限额的贷款,即限额不会随着时间的推移而减少。 资金通常可用于任何目的,包括股票,装修,个人或投资财产。 利率通常略高于标准浮动利率。
设立费 也称为申请费。 贷方征收的费用用于设置您的贷款,通常包括法律费用和财产估价费用。 如果贷款没有进行或贷款被拒绝,通常不收取费用,但贷款人之间的差异也不同。
交换(合约) 您的转让人签订交换合同的日期,承诺买方购买房产,卖方出售房产。 一些合同允许冷却期,在此期间购买者可以退出购买。
退出费 另见延期营业费。 当借款人在贷款的最初几年内从贷款人的贷款中再融资时,贷款人收取的费用。 贷款人和贷款之间各不相同。
固定利率 在指定期间内“锁定”的利率。 通常为1,2,3,4或5年。
固定利率贷款 借款人选择将贷款利率或其中一部分的利率固定在设定的持续时间内。 期限通常为1至5年。 使借款人能够“设定”所选期间的贷款还款,但利率通常高于成立时的现行浮动利率。 此外,如果您在此期间“中断”,即通过在固定利率期间更改贷款类型或再融资给另一个贷方,贷方可能会收取费用。
每两周还款一次 每两周偿还贷款。 这样做的能力取决于贷方和贷款。 通过更经常地支付贷款原则,帮助减少您的贷款期限和支付给贷款人的利息金额。
真正的储蓄 真正的储蓄是指许多贷方对首次购房者的要求。 贷方通常需要某种类型的证据证明您可以负担得起他们即将提供的贷款,并且您有能力在保持现有生活方式的同时节省资金。 这种做法的证据称为真正的储蓄,对您来说意味着大多数贷款人希望您向他们证明您有能力在3或6个月内保存至少部分存款。
政府收费 购买物业时征收的各种政府收费,即印花税和抵押印花税。 这些费用因州而异,由相关州政府决定。
保证 如果第三方违约,则承诺履行另一方(即第三方)的贷款义务。
担保人 提供担保的人。 例如,父母担任孩子贷款的担保人。 在批准此类贷款之前,大多数贷方将要求担保人获得法律和财务建议。
蜜月率 在贷款的初始阶段(通常是第一年)提供较低利率的住房贷款(=蜜月期)。 通常在蜜月期后恢复贷款人的标准浮动利率贷款。 蜜月率通常是固定的,或者在蜜月期间以标准可变利率固定折扣。
仅利息还款 您与贷方安排的贷款,仅在约定的期间(通常为1至5年)支付利息(并且没有原则)。 与投资贷款相同,以产生最大负面负债效应。
共同和几个可靠 指联合贷款的情况,即所有借款人全额负责偿还贷款,即与一个以上借款人共同贷款,如果一个人拖欠还款,其他借款人应对该人的贷款份额负责。
在特定时期内授予房产租赁权的文件。
法律费用 安排贷款所涉及的法律费用以及贷方发生的贷款文件。 一般来说,它是向借款人收取的,通常包含在大多数贷款申请费中。
贷款人的抵押贷款保险 也称为LMI或抵押保险。 这是一项保险政策,旨在保护贷款人免受您的贷款还款违约。 这是贷款人的保护,而不是借款人。 如果您拖欠贷款并且贷方被迫出售房产以取回其资金,则如果收到的资金金额低于原始贷款金额,保险将支付余额。 然后,保险公司有合法权利追求借款人收回这些资金。 通常,在超过证券价值80%的贷款中,借款人支付抵押贷款保险费。
负债 贷款,债务或其他义务,例如汽车贷款,个人贷款,儿童抚养费等,定期(通常是每月)付款。
信贷额度 BAlso称之为循环信贷额度或股权贷款。 具有持续预设限额的贷款,即限额不会随着时间的推移而减少。 资金通常可用于任何目的,包括股票,装修,个人或投资财产。 利率通常略高于标准浮动利率。
LMI LMI见贷款人抵押贷款保险
贷款协议 贷款人与借款人之间的合同。 贷款协议规定了适用于您贷款的所有条件。
贷款印花税 也称抵押印花税。 州政府对抵押征收的印花税。 每个州的税率不同,如果再融资特定财产的贷款,借款人可能部分免税。 首次购房者可能会获得依赖房产价值和其他标准的豁免。 使用房屋贷款咨询中心印花税计算器,了解您的贷款吸引了多少印花税。
贷款与价值比率 也称为LVR。 这是贷款金额与房产价值相比的衡量标准。 例如,如果您借入了380,000美元且您的房产价值为400,000美元,那么您的贷款与价值比率将为95%。
一次性支付 借款人在合同期限还款金额之外还款的任何额外还款。
LVR 也称为贷款与价值比率。 贷款价值与您向贷方提供的担保价值的比率。 贷款人在描述贷方将批准的任何财产价值作为贷款担保的最大金额时使用的术语。
抵押 给予贷款人偿还贷款的财产担保。
抵押印花税 也称为贷款印花税。 州政府对抵押征收的印花税。 每个州的税率不同,如果再融资特定财产的贷款,借款人可能部分免税。 首次购房者可能会获得依赖房产价值和其他标准的豁免。 使用房屋贷款咨询中心印花税计算器,了解您的贷款吸引了多少印花税。
抵押权人 贷方,即机构借给你钱。
抵押人 你就是资金的借款人。
抵消账户 银行储蓄账户抵消您的住房贷款账户,从而减少您每月的住房贷款利息。 贷款人扣除您储蓄账户中的余额后,会对您的贷款余额收取利息。 例如,如果您的贷款帐户余额为100,000美元而您的储蓄帐户为10,000美元,则您只需支付90,000美元的利息。
正在进行的费用 正在进行的费用贷方向借款人收取的持续账户管理费(通常是每月)。 贷款人和贷款之间存在差异。
授权书 一个人提名另一个人(称为律师)作为其法定代表人的法律任命。
主要 借入的资本金额。 您按原则支付贷款人的利息,您的偿还贷款通常由一定比例的本金还款和一定比例的利息组成。
主要 & 利息还款 而不仅仅是利息还款。 这是最常见的贷款类型,其中还款由主要组成部分和利息部分组成。 通常被称为P&I贷款。
私人出售 在没有房地产经纪人参与的情况下,在买方和卖方之间私下出售房产。
私人协议销售 与拍卖销售相反。 买卖双方私下协商价格而非通过拍卖程序进行的房产销售。
重绘 您可以从您的住房贷款中提取的资金数额等于您在合同偿还贷款之外的一次性还款额。 不适用于所有贷款类型,但通常可用于大多数浮动利率贷款。
再融资 将您的贷款从一个贷方转换到另一个贷方。
储备价格 卖方在拍卖时设定的预定最低可接受房产价格。
搜索 通常由您的运输商进行查询,以确认物业供应商能够出售物业,即详细说明对物业列出的任何产权负担。
安全 借款人向贷款人提供的资产,作为贷款人放贷资金的担保。 贷款人将保持对该证券的“控制权”,直到他们的资金全额偿还为止。 通常房地产作为担保提供。
沉降 物业结算的日子。 您的转让人通过将贷方资金与您的资金相结合并向房产供应商付款来进行房产实际付款的那一天。 结算日期也称为“提取”日期,因为这是通常完全提取贷款的日期。 这也是物业的钥匙交给买方的日期。
拆分贷款 贷款分为若干贷款拆分,以便借款人获得更大的贷款灵活性。 例如,借款人可以以可变利率进行一次拆分,其余部分以固定利率进行拆分。 或者,借款人可以安排一次拆分作为原则和利息还款,另一次只作为利息还款,以便为业主占用目的分离借款和出于投资目的借款。
印花税 购买房产时州政府征收的税款。 印花税是根据物业的购买价格计算的,由买方支付。 每个州和地区都有不同的税率。
分层标题 单位或公寓开发的常见标题类型。 赋予建筑物的一个部分或单元的所有权,并且可以由所有者出售。
术语 贷款的指定期限或贷款的指定期限。
托伦斯的头衔 大都市住宅物业的共同所有权类型。 赋予财产所有权。
传递 一份文件,注明土地业权局登记的所有权变更。
计价 估算您由独立专业估值师向银行提供的证券的价值。 估值师由银行委托进行估值。 估值师会考虑所估值物业的性质及同一地区近期类似物业的销售情况。 在某些情况下,某些贷方可能不需要估值。
估价师 专业人士的工作是了解当地的房地产市场,使他们能够准确估计该市场内各个房产的价值。
可变利率 选择最常见的利率类型。 利率可以与市场一致变化。 通常与澳大利亚储备银行设定的官方市场利率挂钩,并受到整体经济状况的影响。 作为一般规则,澳大利亚储备银行在希望减缓经济增长时提高官方市场利率,在希望刺激经济时减少官方市场利率。
供应商 物业的卖方。
分区 地方议会关于土地和建筑物允许使用的概要。

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