当我们步入2024，
一波“房市”迎面而来。
新出的物业在市场上有着极高的周转率，
因此提早准备好“子弹”是必不可少的。
当今利率始终居高不下，
从而收入的高低直接决定了借贷的多少。
除了正常的工资收入之外，
大家是否了解，
还有哪些可以用作借贷依据的其他收入？
且对应的条件都有哪些？
常见收入分类
- BONUS
Bonus的意思是额外奖金或奖励，
通常作为对工作表现或特定成就的奖励。
银行通常会将80%的Bonus
列入申请人的收入。
⚠️需要注意⚠️
由于Bonus和
公司的整体运营以及个人表现挂钩。
因此银行需要申请人提供
两年的Bonus记录
以此来规避一些风险。
*有些银行会参考两年Bonus的平均值
有些银行则是参考Bonus最低值
以上内容覆盖绝大多数银行，
也有部分银行只参考1年的Bonus。
2) Commission
Commission的意思是
根据销售量或交易额
支付给销售代表或经纪人的报酬。
当申请人所处行业涉及到佣金，
银行会将这部分收入的80%列入计算。
由于Commission可能会受到
季节或节假日影响，
因此计算Commission的收入
很考验一个Broker的功力。
有经验的Broker会根据申请人所提供的
3/6/12个月的commission,
来综合评估申请人的收入。
通过不同的计算，
有的时候会有意想不到的收获。
3) Overtime
"Overtime" 是指
员工在超出其正常工作时间
或标准工作时间后所工作的额外时间。
这种额外时间通常是指
超过一周所规定的正常工作小时数。
Overtime收入在一些
医疗行业和服务性行业
是经常可见的。
只要在工资单上所显示出来的，
大部分机构是可以借贷 80%。
4)Allowance
"Allowances" 指额外的支付或津贴，
通常是为了补偿某些特定的费用或成本。
我们比较常见的是
车补、餐补，等。
由于工作的特性不同所以，
在某些行业里补助也是收入一部分。
因此只要申请人提供
连续3个月的收入证明，
Allowance收入基本上
可以 100% 列入银行计算参考。
5)"Salary Sacrifice"
"Salary Sacrifice" 是一种财务安排，
员工同意放弃其部分预期工资或薪水，
以换取特定的非货币性福利或额外福利。
从贷款的角度解读
Salary Sacrifice一般是指
被用来额外多交付的养老金。
*当然用途不只是这一部分
只要申请人可以提出
“随时可以终止这个sacrifice”
基本上所有银行都可以用
100%的sacrifice 收入来计算。
贷款申请
有很多细节和“bug”可以注意利用，
一个好的Broker可以帮助申请人
另辟蹊径
达到柳暗花明又一的境界。
