简化转贷- Streamlined Refinance
7月份澳洲中央银行的例会决定不调整目前的4.1%的cash rate, 这是自2022年5月连续加息周期里的第二次暂停。
在此之前，很多观察者预测可能还会加息，所以结果出炉之后对于房贷拥有者可能迎来一个短暂的缓冲期。
利息虽然暂时不上调了，但高利息带给还款人的压力是实实在在的。为了应对不断上涨的月供，贷款转贷就成了很多人的救命稻草。
根据澳洲统计局的数据。5月份，自住房拥有者转贷的数量和价值都创下了新高，！
5月份共有30,807笔自住房贷款的转贷发生，这也是第一次在单一月份里有超过30,000笔贷款进行转贷。同时根据5月份的贷款指标数据，自住房转贷的贷款额度也创下了新的记录，比上月增长了8.6%，达到141亿美元。
由此可见对于转贷的需求非常强劲，但同样阻力也是很大！
最大的原因来源于 APRA 审慎监管机构在提出希望银行在为抵押贷款客户提供服务时，在房屋贷款利率的基础上再提高了3个百分点的缓冲区。
然而，随着官方现金利率在过去14个月内上升了400多个基点后，就导致了过去一段时间新买房的客人和之前选择锁定超低固定利息的客人在解锁之后无法通过转贷来节省利息。
例如，一个借款人刚刚解锁了2.5%的固定利率贷款，按照目前的要求和大概的市场利息6 %的情况下再增加3%的压力测试值那么需要有能力偿还9%的贷款。
那么问题来了许多借款人无法通过这一测试，所以越来越担心被锁死在目前的高利息环境里。
有鉴于此，目前澳洲的四大行中的三大以及一些非大型银行和非银行--都在宣布信贷新政策-
简化贷款转贷。
简单来说就是如果申请人符合条件，可以适用于较低的压力测试值（比如1-2%），而不是需要通过比产品利率高3%的压力测试值（根据审慎监管机构的预期）。
针对于银行推出的新的贷款政策，澳大利亚审慎监管局（APRA）也是第一时间给予了回复。澳大利亚审慎监管局主席John Lonsdale上个月写信给银行，提醒他们在管理住房贷款政策的例外情况时监管机构的期望，并警告他们，任何报告大量政策例外情况的银行都将受到 "高度的监管关注"。
不过既然是新的政策，那么好与坏是需要时间去推敲的，同时银行在考虑申请人资质的时候也是非常谨慎的，博士大致综合和一些银行的要求，大家可以参考一下。
- 新的转贷贷款的月还款额（未缓冲）必须 £ 目前最低月还款额，也就是不能比之前还的多
-所有申请人的CCR（信用记录评分）分数必须 ³ 650分
- 在过去12个月内没有任何欠款或申请过迟还款
- 在过去12个月内，CCR（信用记录评分）上所有未结清的债务必须是"0 "
（"P "和 "Rs "可以接受）
- 现有的转贷的贷款必须存在最少12个月，同时拥有10至12个 "0 "的信用记录
- 其他负债（即信用卡和个人贷款）和没有转贷的贷款。 其他负债（即信用卡和个人贷款）和没有转贷的贷款，在过去12个月内必须有3至12个0的信用记录报告
- 新贷款可以允许增加最高5万澳币的贷款额度
- 新的转贷贷款必须是P&I（本加息）偿还
- 借款人声明其偿还贷款的能力没有可预见的重大或不利变化。
其实仔细分析下来，银行还是给这个新政策加了很多要求和限制。但不管怎么样，如果可以吻合上述要求的客人，还是可以通过转贷降低一下月供还款的。最后还是希望经济可以好转，利息可以回归更理性的层面，这样才是一个良性发展的方向。
