首次置业5% 首付贷款补助计划, 从2020年1月1日起正式实施。最近虽然澳洲贷款利息维持在一个高位,但首次置业的人群刚性需求不减,最近博士遇到很多案例都是关于利用首次置业5%首付贷款补助计划的. 我们今天再来做一次解释.
在了解政策之前，先要知道一些基本知识。在过去的贷款政策中，一般来讲80%比例的借贷为正常比例借贷，超过80%比例的借贷，贷款人需支付一次性保险费（Lender Mortgage Insurace）,这个保险费会随着贷款比例升高而加速升高。列如，90%比例的借贷， 保险费大约是贷款额的2%左右。95%比例的借贷保险费大约是贷款比例的4%。
在不考虑印花税和其他费用的情况下，假如借款90%比例，实际借款人需要支付的是10%的首付加上2%的保险费，实际为12%。 借款95%的情况下，实际借款人需要支付的是5%的首付，加上4%的保险费，实际为9%。 所以在过去即使有些银行还是可以接受95%的借贷，但因为保险费的存在，只有5%的首付，是基本没有办法完成房屋成交的。
我们来看First Home Guarantee的政策下
- 前提下首次购房者已经有了5%的首付，那么政府会担保客户另外的15%的首付。（明确一点不是政府帮助支付15%的首付，是政府担保这15%的首付）
- 客户实际向银行借款95%，但因为政府担保了其中15%，那么客户不需要支付保险费（LMI）
- 借款人必须是第一次购买物业，做自住房用途，借款人在澳洲过去没有独立或者部分拥有国物业, 并且选择本加息作为还款方式
- 符合条件的借款人，单人收入不能超过$125,000一年，作为夫妻不能超过$200,000一年,并且需要通过税务局回执Notice of assessment来确认借款人的收入不超过规定上线
- 在FY2023财年,开放了35000个名额. 过去2年大约每年都只有10,000-20,000名额, 名额太少的问题在一定程度上有得到缓解.
- 购买物业的价值符合政府的补助范围内, 最近以NSW州为例,价格上线为$900,000, 比政策刚开始实施$700,000有明显上升.VIC也从原$600,000上升为$800,000, QLD 从原来的$475,000上升为$700,000.
- 适用的房产可以是现房,二手房,楼花,土地和建筑(house land package)
- 此政策可以和首次置业补贴和印花税补贴同时享受
- 银行需要看到购房者的5%的首付作为真实性存款,在购房者名下超过3个月.
