设备车辆贷款详解/Equipment finance

2020年马上进入尾声，随着疫情的稳定控制，各行各业也逐渐开始恢复正常运行。越来越多的中小企业会选择在这个时候进行一些设备车辆的更新或者升级，但为了能尽量的节省中小企业的现金流，大部分中小企业会选择设备车辆贷款来实现利息最大化，那么我们就来研究一下设备贷款的几种分类和他们各自的利弊。

首先设备贷款包括购买特定的设备，车辆，科技器材等。设备贷款(Equipment Finance)也是一种资产贷款。在不同的设备贷款中，购买设备的中小企业可以选择成为设备的拥有者，也可以选择只成为设备的使用者。

选择1： Chattel Mortgage 

Chattel Mortgage是最为普遍的设备贷款方案。可以把他想像成为一种正常贷款，银行或者金融机构借出资，然后中小企业去购买设备，设备作为抵押物抵押给银行。中小企业在一定的期限内还清贷款。贷款期限一般取决于购买设备的种类和使用寿命。一般来讲5年期最为普遍。

Chattel Mortgage的好处

1. 相对于生意贷款来说只需要提供较少的材料来申请贷款，因为银行已经把设备作为了抵押物。银行的风险相对较小
2. 银行还是愿意提供设备贷款给中小企业，即使中小企业已经有其他生意贷款
3. 中小企业购买设备的时候即拥有了设备本身，在购买的时候中小企业就可以claim足额的GST。

Chattel Mortgage的劣势

1. 假如你需要经常更新升级你的设备，Chattel Mortgage缺乏灵活性，因为你需要还清你现在的贷款，很多银行都会收取提前还款的罚金
2. 中小企业需要承担所有设备所产生的维护，修理费用。
3. 需要更多的首付来支付设备的支出

Hire Purchase/ Lease Agreement 

Hire Purcahse/ Lease Agreement 的 特点是你在Hire Purchase和Lease的时间段内实际上中小企业不拥有设备，只有设备的使用权利。 Hire Purchase是你在租借期限结束之后可以拥有此设备。Lease Agreement是在租借期限结束后，不拥有此设备。

Hire Purchase的好处是 

1. 你的每月还款是完全可以用来抵税的
2. 有更灵活的还款方式，可以选择Balloons来减少还款
3. 可以把利息固定，这样即使银行的利息上升了，还款额也不发生变化

Hire Purchase的劣势是：

1. 中小企业不是设备的名义上的拥有者，直到还款期限结束
2. 利息费用相对于Chattel Mortgage可能会高一些

设备贷款申请者的一些基本条件

1. 有注册的ABN（ABN通常需要最少12个月） 并注册GST 
2. 购买的设备是作为生意用途
3. 中小企业和中小企业的法人拥有良好的信用记录
4. 企业的现在或者将来运营能力可以偿还设备的贷款或者设备的租约

还在为想更新设备，拓展业务发愁的中小企业主们，只要符合以上条件，你就有可能可以获得银行的设备贷款。有需要的话请尽快联系我们吧。

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