上周博士为大家捡取了2020财政预算案中的重要内容，从减税，扶持中小企业，增加就业岗位，加大税务补助力度，放宽贷款以及鼓励首次置业这几大方面做了解释。错过的小伙伴们可以回看哦（上一篇2020财政预算案的链接）。
通过澳大利亚统计局最新的数据，住房贷款审批在过去的8月份激增212亿，相较于7月，增长12.6%。录得有史以来的最高的单月增幅。其中，自住房贷款审批增长162亿，占增长总数的76.4%。在这些自住房贷款中增长中，建筑贷款审批较上月增长19.2%，二手房增长12.4%，而新房仅增长4%。数据体现市场的消费行为得变化，市场对住宅物业的偏好已从新房公寓转向二手房和购地建房。
同样得，首次置业得贷款申请占住宅贷款申请得比重也越来越大，从7月份的10.6%增长到了8月的18.6%。随着联邦政府和州政府的刺激政策，例如新发放的10,000个FHLDS（First Home Loan Deposit Scheme）的名额， Home Builder Grant，FHBAS （First Home Buyer Assistant Scheme）,加之现在低息环境，尤其这样的低息环境在可预见的时间内，还将持续很长一段时间。这些种种因素加之起来，成了鼓励首次置业人士的购房的催化剂。
来自ANZ的经济研究团队还观察到，房产市场体现出的抗跌性要比疫情爆发之初要来的好得多，买家的购买欲望并未受疲软的就业的影响，这可能是因为，受疫情直接影响的，大多数是较年轻的，从事入门门槛工作的群体，而对于有改善性住房需求人群，收入的变化并不大。因此，改善型住房贷款申请的比重依旧很高，大约占据自住房贷款申请70%-75%的比重。
对于住宅和贷款市场的另一提振消息是最近公布的对于审慎借贷政策的废除，这一政策始于2008年由美国次贷危机引发的全球金融危机，当时旨在保护澳洲的住宅及房贷市场，不重蹈美国的覆辙。保证贷款门槛，防止贷款申请人的过度借贷和保持金融机构的低坏账率。显然，这一政策在经过10年的调整和演变之后，似乎有些矫枉过正了。尤其在现今，急需市场流动性来提振经济活动的后疫情时代。银行过于保守的审核制度和流程无异就好像是下游已经干旱无比，而上游的水库不开闸放水。根据财长Frydenberg的讲话Morrison政府将对澳大利亚的信贷框架进行十年来最重大的改革，以增加流向家庭和企业的信贷流量，减少繁琐的手续，并加强对弱势消费者的保护，他在一次采访中说，法律变得如此荒谬，以至于潜在的借款人常常被迫去证明对诸如Netflix之类的项目上的可支配支出是合理的才能获得贷款批准。就好比现在ANZ和Westpac对于贷款申请人生活开销的分类多达２０多项。导致贷款申请人在每次消费前，都有面临灵魂的拷问，我今天是不是又花多了。。。。。。
“监管的负担一直在增加，给消费者带来了更多的障碍，使他们更难获得信贷。” Frydenberg 先生在《澳大利亚人报》上撰文写道。
“从十年前开始，当时是一个为了规范供应和消费者信贷的基于原则的框架，如今已演变成一种描述性过强，复杂，成本高，一刀切的制度……随着时间过去，放贷方越来越厌恶风险，其方式愈加保守。现在，对于申请按揭贷款的人，要求其解释单项可支配支出并就Netflix和Spotify订阅，UberEats或MenuLog使用情况或其他详细信息提供证明，已经很普遍了。一切都是为了让贷方有信心在借款人无法偿还贷款的情况下他们不用承担任何责任。”
政策的设计和制定是为了引导经济活动。趋于理性的平衡点。因此，根据的经济环境变化，做出调整。完全符合逻辑。难点在于如何平衡信贷的发放供给和风险管控。这才是真正考验政府的。毕竟我们更不愿看到的是，由于过度宽松的借贷政策，导致信贷过剩，超额借贷，而引发澳洲版的次贷危机。
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