这次的疫情对各个国家治国理念，治理能力，以及执行动员能力都是极大的考验，各国都在做着是先治病救人，还是防止经济崩盘的选择题。不得不说，澳洲政府直到6月底的应对措施都很值得表扬，但没想到就在这几周，疫情似乎又有卷土重来之势，原本觉得可以开始制定年底出游计划的博士不得不又戴起了口罩。政府和银行也对受疫情影响的经济环境有了新的预估，都出台了新的刺激政策，试图化解或减缓疫情对经济的影响。例如银行宣布额外延长4个月的延期还款计划。原本的延期还款计划到9月结束。根据澳大利亚银行协会的数据，大约有80万借款人申请了总价值约2600亿的贷款额的延期还款，其中有大约61%是的房贷借款人。虽然根据银行的数据，已有20%的申请延期还款的借款人已开始偿还贷款，但摩根斯坦利预测認会有约20%的贷款违约。四大行也已准备了约72亿的信贷准备金来应对疫情引起的信贷质量恶化。
银行一方面为受疫情影响的借款人缓解还款压力，另一方面，也对新的贷款审批提高了审核要求和标准，从2019年下半年来，大银行率先要求申请人在通过贷款能力的计算之外（基本逻辑是每月税后收入大于生活开销，现有负债的每月还款和新申请贷款的每月还款），同时也需要符合债务与收入比率（Debt
to Income Ratio简称DTI）的要求。此举意图限制高负债，高杠杆客户的借贷能力，因为在经济不明朗的情况下，一些激励性收入，例如奖金，加班津贴，佣金收入变得不那么稳定，高负债客户有较高的债务违约风险。
债务收入比的计算方式是申请人总债务，（包括新申请贷款，现有贷款，现有信用卡透支额度的总和），除以申请人税前总收入（其中也包括租金收入）所得出的数值。数值越高代表申请人债务杠杆越高。比方说，钱先生名下有现有自住房贷款60万，汽车贷款5万，一张可透支1万的信用卡，现在想新申请40万的投资房贷款，钱先生现在的税前年收入时12万，新投资房的预计租金年收入大约是2万，那么钱先生的DTI就是总负债（60+5+1+40）=106万，除以钱先生的总税前收入（12+2）=14等于7.57。按照现在大多数银行的贷款审批标准，要求申请人的DTI小于9。同时对于ＤＴＩ大于６的贷款申请，每家银行也有不同的要求，例如CBA要求当DTI超过６时，需要有提供详细的解释阐述贷款申请人收入的稳定性。ANZ则对于DTI大于７，且没有租金收入的贷款申请，会采取更严格的审核政策。NAB除了有DTI小于９的审核要求外，还有贷款与收入比LTI（Loan to
Income Ratio）小于7的要求。小银行和贷款机构的DTI要求有的更为严苛。
同时，由于疫情对租房市场的影响，一些银行对租金收入和一些高密度区域分契产权房屋的借贷比例，采取更为保守的借贷政策。例如CBA新增对postcode 2000 (Sydney CBD Area) ,2008 (Chippendale), 2009 (Pyrmont), 2134(Burwood), 2220(Hurtsville) 等一些高密度区域的分契式所有权（Strata Title）的房屋的借贷比例在不加贷款保险的情况下，最高贷款比例上限70%。而且，对于上述区域的投资房租金收入，按50%的比例用作贷款能力计算。这对购买或已持有这些区域分契房产作为投资房的贷款申请人来说，能申请到的贷款金额将大打折扣。暂时，其他银行还未调整他们的抵押物区域限制政策。但博士建议，近期有购买投资房打算的客户，尽早联系我们贷款经理，来确保您要购买区域的房产的借贷比例上限和租金计算方法，以避免不必要的“惊喜"。
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