疫情肆虐全球，面对这次疫情澳洲政府处理非常得当。而且就在不久之前总理也给出了解封“三部曲”这次面对疫情的处理和善后，土澳终于硬气了一回，走在世界的前沿。目前三部曲，我们已经处在第一部，希望一切顺利尽快恢复社会秩序。
但在这场史无前例的疫情面前，对所有人的冲击都是实实在在的，真可谓是当头一棒。但与之而来的是更行各业的人们齐心协力，共同应对，通过自己的努力来解决疫情所带来的负面影响。之前我们曾经专门写过一篇文章，是关于Repayment Holiday的内容，银行推出这个政策正是为了缓解，借款人受疫情影响，无法正常偿还贷款，那么政策实施以来到底效果如何呢？我们拿澳洲市场份额最大的银行CBA 为例，截止到4月30号为止，一共收到了144，000个房屋贷款延期的申请，涉及的贷款总额大约5000万。其中有71%的是自住房贷款申请，29%的是投资房。就还款方式而言本加息还款占比84%，剩余部分为只还息。其实这么看起来住房贷款的申请数量虽然很多，但总体贷款金额感觉还算可以。
但当我们把目光聚集到商业贷款上来看，那真可谓是另外一番景象。首先Repayment Holiday 的申请大概收到70700个，涉及贷款金额152亿。单就涉及的金额这部分就已经很明显，因为疫情的来袭，封城的举措，以及人们对病毒的恐慌，造成了对商业行业剧烈的冲击，其现实中的情况，可谓是断崖式下跌。
那么也正式因为有如此的变化和市场表现，那么银行的收益已经大幅缩减，同时因为受疫情的影响，自雇人士的处境越发微妙，银行在审批贷款的时候已经把商业领域的潜在风险考量在内。在此博士大致整理了，和所有借款人有关的几大变化，请大家参考。
1. 一些银行已经对自雇人士贷款所需要提供的材料做出了调整。除了一直延续的，报税材料和税务局所提供的NOA(报税的回执)，现在还新增了一下材料需要。
- 需要提供2019年7月1日到2020年3月31日，为止的商业活动报告（BAS）
- 从3月1日起，到最近的公司银行对账单
- 会计师出示材料，对申请人未来的商业预测
2. 最近Westpac Group 下调了自雇人士的最高借贷比例，可谓是一石激起千层浪，目前来说最高可借贷80%。于此同时他们也下调了很对高级医疗行业90%免除贷款保险的政策，由之前90% 降低到85%。 这些频繁的动作也预示着，银行短期之内，会以一种保守的方式来处理，自雇人士的贷款申请。
3. 当然除了上面所提及的自雇人士受到了很大的影响，即使是PAYG上班族也或多或少受到了波及。如果您有还算不错的一下收入：
- Bonus,
- Overtime,
- Dividends (other than from own company),
- Commission,
- Interest,
- Directors fees (other than from own company), and
- Allowances.
那么意味着，有些金融机构只内取50% 用来计算你的收入。
4. 最近另外一个新闻闹到也是沸沸扬扬，就是关于租客和房东协商减少租金。所以对于银行来说，当他们在实施借贷的过程中，风险管控是最重要的。那么针对于租金可能减少的潜在风险，一些金融机构，需要客人提供更多材料来证明租金并没有减少。同时针对于还在慢慢复苏的房市部分银行利用Postcode的区分来调控借贷比例，比如个别区域可能最对只借贷70%。
所以在如今市场回暖的阶段，预批和靠谱的broker 是必不可少的，接下来随着疫情的得以控制，解封可能会到第二部，或者第三部，那么延续2020年初的一片大好的房市可能又会回来。那么提早准备，在危机中把握先机，才是最重要的。
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