自新冠疫情在澳洲传播至今，政府的各项举措，已初见效果，病毒感染人数得到了有效的控制，我们似乎已经看到了胜利的曙光。接下去，政府的政策制定也会将如何平衡经济影响和控制疫情作为重心。联邦政府和州政府的财政刺激政策，在前几期的文章中已经为大家讲解过，错过的朋友请回看我们之前的小文章。疫情终将过去，但疫情导致的直接或间接的经济影响将需要1年，数年，甚至更长的时间去消化。
短期来看，房产市场基本处于休眠状态，基于政府限制令的要求，买卖双方显然都不认为现在是交易的好时机。中期的话，鉴于收入减少，失业风险和疫情再扩散等不确定因素，房产价格应该还会下行调整，CBA预计未来６个月，澳洲房产价值会下跌１０％。其中新州和维州的下调幅度最大。但从长远看，反弹的势头是必然的，由于前几年新房开工率的持续缩减，已经改变了先前供大于求的基本面。同时，政府未来对于基建投资的大方向不会改变。加之对后疫情时代，提振经济的迫切诉求，有望推出更多的刺激政策，其中不乏对房地产市场产生积极的影响。
贷款市场，银行一方面为受疫情影响，导致收入不稳定的客户，提供贷款援助计划。另一方面，各大银行顺应央行在3月的紧急降息，都分别下调了浮动利息和固定利息。现在自住房本息还款的两年固定利息，已逼近2%。固定利息可以视作银行对未来利率的展望。所以低息的大环境应该会持续一段时间。
相对的，在贷款审批方面，出于对贷款逾期和坏账率的担忧，银行变得更加谨慎，对于PAYG 收入的申请人，有的银行要求申请人提供声明，称述现今，收入并未受疫情影响，同时有能力偿还贷款，才能获批。同时，对于非底薪收入，例如奖金，佣金和加班补贴，将会使用更保守的计算方式。
对于Self-Employed（自雇人士）申请人，银行的审批更是谨小慎微，除了正常的退税材料和公司财务报表之外，还需提供：
- 从最近财年至今的经营活动报表，同时必须包含至2020年3月31号的财务数据。和
- 从2020年3月31号开始的公司账户的银行对账单，来证明稳定的收入进账记录，或者
- 由会计师准备的未来12个月的盈利预期
主要目的也是为了能获取申请人在疫情期间，真实的财务状况。
除了大银行之外，小的贷款机构因为资金的充沛程度和抗风险能力远不如大银行，所以相应的，贷款产品和政策就突然变得更为严苛。例如，有的机构升高了部分产品的利率和风险费用，对转贷套现最多只给予100,000的套现额度，不接受公寓作为抵押物，在房产交给前联系雇主，核实收入和任职情况等。
总结一句，信贷市场短期震荡在所难免。疫情期间 ，很多情况都是瞬息万变，银行以及相关的金融机构也会根据市场的变化，快速做出相应的调整。所以未来的一段时间内，无论对于客人还是Broker 都将是一个挑战。只有掌握最新的信息，才能做出正确的投资判断。那么，还在等什么，赶紧联系博士来了解最新的贷款信息吧。
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