31.5%!? 对，你没看错！
就在2018年的第一周，全澳房贷申请数较去年同期下跌了31.5% ...而新州房贷申请，更是暴跌了36.5%...
< 数据来自 https://www.mortgagebusiness.com.au/breaking-news/11821-market-downturn-kicks-off-2018 >
壹 ｜ 为何房贷申请少了那么多？
重点回顾：
APRA在2018年的工作重心之一是——监管和审查各大银行对于房贷借款人的生活开销是否做出了适当的评估，来确保Responsible Lending和各大银行资产负债表上，房屋贷款的抗风险能力。
所以从2017年下半年开始，各大银行纷纷调整了还贷计算器的生活开销的参数：根据贷款申请人的收入水平及家庭成员人数，来决定每月最低生活开销。而每月最低生活开销会和贷款申请人申报的每月生活开销做比对，最终取两者间较高的数值来做贷款能力的计算。
而更让人头疼的是，四大银行中，有三家已经开始采用每月最低居住开销的政策。
也就是说，即使贷款申请人和父母或亲戚居住，不用承担任何租金开销，银行也需要计算一定的居住开销。
据说，剩下的一家银行也将在近期更新政策，跟上同伴们的步伐。
除此之外，银行现在也都采用了更为保守的对于现有负债每月偿付的计算方法。从而进一步压缩的了申请人的贷款能力。
眼见着监管方对于信贷政策和投资房贷政策的监管越来越严，谨慎的买家越来越多，Dr. NewGen不断收到私信提问接下来我们要讨论的问题。
贰 ｜ APRA(银监会)到底要折腾啥？
信贷紧缩可能造成的骨牌效应如下：
所有这些不都会造成澳洲房地产市场的系统性风险么？APRA究竟在搞什么？？别担心，其实不然。Dr.NewGen始终信奉市场经济下，看不见的手的巨大作用。
在澳洲市场经济的大环境下，宏观政策变动所导致的玩家和规则的改变都是能够被市场消化的。
这不，2017年是银行抵押贷款业务的小年，但无疑是Non – Conforming Lender的大年！
知识点：
什么是Non – Conforming Lender？简单的说，即给不符合银行基本信贷政策的客户提供贷款的机构就。
在银行信贷政策开始缩紧的2017年，世界两大投资巨擎KKR和黑石看准澳洲房贷市场的变化和机遇，相继收购了Pepper和La Trobe这两家Non – Conforming借贷市场的主要公司。
非银行借贷机构在最近一两年内的快速发展壮大，使Dr.NewGen更加坚信了市场还是在那里，只是玩家和规则变了。
作为看官和潜在买家的你，如果在借贷中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信咨询。我将根据您的情况，为您挑选合适的借贷产品。
