大家好，我是每周二为大家花样操碎心，却毫无怨言的NewGen博士～今天，博士想跟大家聊一件极为重要却总是被忽视的东西－－
信用记录（Credit Report）
在澳洲，小到一张车票，大到一笔房贷，通通与信用度挂钩。出了问题，别说贷款，可能连一张信用卡都办不下来！
而信用记录在我们的生活中自动生成，
一个人，一份档案，记录每一次大大小小的信用活动。这里，博士不得不问大家：
如果此时，你一脸懵逼小心脏一紧，那么请一定好好阅读并转发这篇文章！
一份信用报告，主要包括以下信息：
信用报告通常由政府授权的信用报告机构记录、保管和提供。
在澳洲，最广为人知的三家信用报告机构为：
信用记录的评定，主要以信用分数来体现。
通过数学模型‘algorithm’，将个人过往的信用行为，从0 -1200分进行打分。
分数越高，个人信用度越好；在办理贷款业务时，也会越顺利。
1. 付款的历史记录（占35%分数比例）
按时缴清每一笔费用（比如房租，手机费，信用卡账单等），会随着时间推移，不断提高你的信用分数。
而逾期付款，则会导致分数降低。
比如：
2. 公开记录
如果你的公开记录里，出现破产、法院判决和公司追讨记录，同样会降低你的信用分数。
3. 信用报告的开档时间（占15%分数比例）
更长的信用记录，会对分数产生积极的影响。
所以越早拥有信用记录（比如办理信用卡，签手机合约等），会越有利。
4. 新开的与信用相关的账户
在短时间内开办多个新账户，会引起银行注意，可能会对你的分数产生负面影响。
所以开户请谨慎。
5. 新增信用记录的申请（占10%分数比例）
请大家注意，这是非常重要却极容易被忽视的一点！
对于贷款和信用卡等业务的申请与查询，会被记录并出现在申请人的信用报告中。
短时间内的大量查询和申请，会对信用分数产生负面影响。
比如: 在3个月内，向多家银行咨询和递交信用卡的申请。
6. 已开设的账户（占10%分数比例）
无论你是否使用该账户，开设账户太多也会对信用分数产生负面影响。
申请贷款时，不同的银行，对于信用问题，有不同的接收程度和评判标准。违约的额度与性质，也会影响到银行审批贷款申请的判断。此时，你需要：
- 随时关注自己的信用记录
- 及时联系提交你不良记录的机构，并缴清欠款
- 随后要求Equifax等信用机构修改欠款状态
- 提供解释信
- 不要轻易相信网络上信口开河，没有合法资质的代理中介！
最后，博士再次重申：信用记录对于贷款申请非常重要！比起晚流泪，不如提前防患于未然！如何查询信用记录？如何准备解释信？如何提前规避风险？如何早日为一张完美的信用记录做好准备？欢迎大家联系我们专业的贷款经理。祝大家都拥有一张完美的信用记录～
